手续费及佣金持续差收入之外 泉州银行资产质量承压

原曲名：存款及酬金短时间输盈余正因如此 福州分行资产密度承压

本报路透社 杨井鑫 北京美联社

1月底10日，福州分行披露了2022年券商存单发售计划案，拟发售270亿元券商存单。该发售计划案当中披露的还有该行2021年三季度的经营可能。同时，福州分行于1月底6日公布了分行小微大型企业账款专项金融债的发售文件，而该文件当中也包含了分行三季度的经营统计数据。

据《当东亚经营报》路透社了解，福州分行截至2021年三季度前期总资产大幅提高了1388.17亿元，存款余额跃升了千亿元全盛期，意味着净收益3.01亿元。但是，该行的存款及酬金净盈余短时间为输，营运费用项下券商减值损失已超2020年全年。该行2021年三季度不良数万人1.86%，较年初1.43%不良数万人略有上升，其牵头账款的可能也备受消费市场注目。

存款净盈余为输

分行公布统计数据说明了，截至2021年三季度前期，福州分行的总资产1388.17亿元，总输债1295.15亿元。其当中，分行发放账款及垫款791.57亿元，较2021年年初684.75亿元激增15.6%；吸收存款1030.23亿元，较2021年年初917.56亿元激增12.28%。同时，该行前三季度意味着营运盈余为24.96亿元，净收益3.01亿元。

路透社注意到，在福州分行的营运盈余当中，输债净盈余为23.1亿元，但是存款及酬金净盈余却为-1.43亿元，其当中存款及酬金盈余为2.82亿元，存款及酬金费用为4.25亿元。

公开发表统计数据说明了，福州分行2020年和2019年简介当中，该行存款及酬金净盈余-2.03亿元和-1.74亿元，项下存款及酬金费用计有5.56亿元和3.55亿元。

据《当东亚经营报》路透社了解，当中小分行近年非输债净盈余短时间低迷现象较普遍，华融漓江分行、乐山市商业分行等部分分行均出现过存款及酬金净盈余再现小数的可能。就该举例来说的变动主因，大部分分行将之归咎为牵头账款当中费用费用较高。

上海新锐资信分析报告在一份跟踪标准普尔通报当中称，近年来，由于牵头账款相关存款用提高，福州分行存款及酬金费用短时间上升。福州分行与深圳前海微众分行大股东集团有限公司、浙江网商分行大股东集团有限公司、重庆美团三快小额账款集团有限公司密切合作分别推出“微粒账”、“网商账””和“美团生活费”等牵头账款类产品线，推动零售账款占该行账款的比重短时间上升。

截至2020在此之后，该行自已账款折合为 338.19 亿元，“微粒账”产品线总共可供使用总金额为 369.83亿元，寒假余额为74.77亿元，较前年去年同期激增23.06%；“美团账”总共可供使用22.18亿元，寒假可供使用余额为5.96亿元。

资产密度承压

在资产密度全面性，福州分行2021年三季度的不良数万人较年初有较大激增。公开发表档案说明了，截至2021年三季度前期，福州分行的不良账款数万人为1.86%，拨备覆盖面积为150.56%，而该行2020在此之后和2019在此之后的不良账款数万人1.43%和1.74%。同时，2020在此之后和2019在此之后福州分行的拨备覆盖面积计有151.05%和150.58%，均高于公布的2021年三季度前期数值。

另外，在福州分行的2021年三季度绩效披露当中，该行营运费用项下的券商减值损失大幅提高了13.18亿元，已经超过2020年全年券商减值损失13.11亿元。

对于福州分行的信账密度和特性，上海新锐资信分析报告此前在通报当中称，截至2020在此之后，分行“微粒账”产品线寒假逾期数万人和不良数万人计有 0.27%和 1.36%，分别较年初减少 1.06 个百分点和提高 0.35 个百分点，账款密度略有反转。分行“美团账”寒假逾期数万人和不良数万人计有 0.41%和 2.08%。“随着牵头账款该公司的推进，此类该公司的券商风险逐步漏出，自已账款（不含自已经营性账款）当中的牵头账款逾期数万人和不良数万人略有上升。”

针对福州分行2021年的牵头账款可能和不良数万人上升的可能，路透社联系了该行，但是该行相关政界人士从未接受路透社采访。

无论如何，对于牵头账款的高收费问题，已经有当中小分行改变了外部密切合作思路。咖啡店城商行政界人士向路透社透露：“当中小分行与头部互联网和平台密切合作当中，独立性比起小，收益谈判空间也就比起低。目前，该行更倾向于与一些二线当中等规模的互联网和平台密切合作，以大大提高分行独立性和收益空间。”

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